Assurance habitation : utilité, garanties et conseils pour bien se protéger

Vous venez d’emménager ou vous êtes déjà propriétaire ? Vous vous demandez si l’assurance habitation est une formalité ou une vraie nécessité ? Trop souvent sous-estimée, elle est pourtant un véritable rempart contre les imprévus du quotidien : incendie, dégât des eaux, cambriolage… une minute d’inattention peut coûter très cher.

Dans cet article, vous allez découvrir à quoi sert réellement l’assurance habitation, ce qu’elle couvre (et ce qu’elle ne couvre pas), et comment bien la choisir selon votre situation.

Besoin d’un audit rapide de vos contrats ? Nos conseillers peuvent vous aider gratuitement.

Sommaire

• Assurance habitation : obligatoire ou pas ?
• Que couvre vraiment une assurance habitation ?
• Les garanties essentielles à vérifier
• Locataire, propriétaire, copropriétaire : les différences
• Combien ça coûte ?
• Faut-il changer régulièrement de contrat ?
• Conclusion
• FAQ

Assurance habitation : obligatoire ou pas ?

Cela dépend de votre statut.

• Locataire : vous avez l’obligation légale de souscrire une assurance habitation couvrant a minima les risques locatifs (incendie, dégât des eaux, explosion).
• Propriétaire occupant : ce n’est pas obligatoire par la loi, mais fortement conseillé.
• Propriétaire non occupant (PNO) : en cas de location, c’est une précaution utile si le locataire n’est pas bien assuré.
• Copropriétaire : vous devez a minima avoir une responsabilité civile envers la copropriété.

Dans tous les cas, ne pas être assuré, c’est risquer de devoir payer soi-même des dizaines de milliers d’euros en cas de sinistre.

Que couvre vraiment une assurance habitation ?

On distingue deux grands types de garanties :

1. Les garanties de base

• Incendie
• Dégât des eaux
• Explosion
• Catastrophes naturelles
• Vol, vandalisme (option selon contrats)

   

2. La responsabilité civile

• Si vous blessez quelqu’un ou endommagez un bien (vous, vos enfants, votre chien, etc.)
• Exemple : votre enfant casse les lunettes d’un camarade à l’école
  

Ces garanties sont incontournables, car un sinistre peut détruire vos biens ou engager votre responsabilité juridique.

Les garantis essentielles à vérifier :

Selon les contrats, les protections varient. Voici ce qu’il faut absolument vérifier avant de signer :

• Vol et vandalisme : sont-ils couverts même en cas d’effraction légère ?
• Dégâts électriques : votre électroménager est-il remboursé en cas de surtension ?
• Valeur à neuf : vos biens sont-ils remboursés à leur valeur actuelle ou vétuste ?
• Responsabilité civile vie privée : est-elle bien étendue à toute la famille ?
• Franchises : combien devrez-vous payer de votre poche en cas de sinistre ?
• Assistance : y a-t-il un relogement temporaire pris en charge si votre logement est inhabitable ?

Une couverture insuffisante peut rendre votre assurance quasi inutile au moment où vous en avez le plus besoin.

Locataire, propriétaire, copropriétaire : les différences 

Voici les besoins selon votre situation :

Locataire

• Obligation d’assurer le logement pour les risques locatifs
• Prévoir les options vol, bris de glace, responsabilité civile

Propriétaire occupant

• Choisir un contrat plus large (incendie, dégât des eaux, mobilier, etc.)
• Prévoir garanties dommages aux biens, valeur à neuf, assistance

Propriétaire non occupant

• Couvrir le logement vacant ou loué
• Prévoir garantie loyers impayés (GLI) si vous êtes bailleur

Copropriétaire

• S’assurer individuellement en complément de l’assurance de la copropriété

Penser aux murs, parties privatives et responsabilité civile

Combien ça coûte ?

Le prix varie en fonction de plusieurs critères :

• La surface du logement
• Sa localisation
• Le type d’habitation (maison, appartement, étage)
• La valeur des biens à assurer
• Le niveau de franchise
• Les options choisies

   

En moyenne :

• Studio étudiant : 7 à 15 € / mois
• Appartement 3 pièces : 20 à 40 € / mois
• Maison familiale : 40 à 80 € / mois

   

Le coût d’une bonne assurance est inférieur à celui d’un sinistre, même modeste. Ne faites pas l’erreur de l’économie à court terme.

Faut-il changer de contrat régulièrement ?

La réponse est oui, si :

• Votre situation a changé (nouveau logement, déménagement, enfants…)
• Vos besoins évoluent (télétravail, objets de valeur, etc.)
• Votre contrat est devenu obsolète ou trop cher

Bonne nouvelle : vous pouvez résilier à tout moment après un an, grâce à la loi Hamon.

Un simple comparatif permet souvent d’économiser jusqu’à 30 % sans perte de garantie.

Conclusion 

L’assurance habitation est bien plus qu’une formalité administrative. Elle vous protège financièrement et juridiquement face aux aléas de la vie courante. S’en passer ou mal la choisir, c’est mettre son patrimoine personnel en danger.

Vous n’êtes pas sûr d’être bien couvert ? Vous payez peut-être trop pour un contrat inadapté.
Faites un point avec nos conseillers, sans engagement, pour sécuriser votre logement et votre budget.

Foire aux questions :