Lorsque vous contractez un prêt immobilier, vous pensez d’abord à la banque, au taux d’intérêt ou à la durée. Pourtant, un élément essentiel est souvent négligé : l’assurance emprunteur. Véritable pilier de la prévoyance en France, elle protège votre famille en cas de décès, d’invalidité ou d’arrêt de travail.

Sans elle, le remboursement du crédit peut devenir un fardeau pour vos proches. Avec elle, vos mensualités sont prises en charge et votre patrimoine reste préservé. C’est pourquoi on la considère comme la première forme de prévoyance en France.

Le problème ? Beaucoup d’emprunteurs ne comprennent pas vraiment son fonctionnement, ni qu’ils ont la possibilité de changer d’assurance pour faire des économies ou améliorer leurs garanties.

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Sommaire

• À quoi sert une assurance emprunteur ?
• Est-elle obligatoire ?
• Ce que couvre vraiment cette assurance
• Peut-on la résilier ou la changer ?
• Comment bien choisir son contrat ?
• Conclusion
• FAQ

À quoi sert une assurance emprunteur ?

Lorsqu’un particulier souscrit un crédit immobilier, la banque exige presque toujours une assurance emprunteur. Pourquoi ? Parce que si l’emprunteur décède, devient invalide ou est dans l’incapacité de travailler, le crédit doit tout de même être remboursé.

L’assurance emprunteur vient couvrir ce risque. Elle prend en charge tout ou partie des mensualités restantes. C’est dnoc une sécurité à la fois pour la banque… et pour votre famille.

Est-elle obligatoire ?

Légalement, non. Mais dans les faits, aucune banque ne vous accordera un prêt immobilier sans assurance emprunteur. C’est un critère incontournable d’acceptation du dossier.

Mais bonne nouvelle : depuis plusieurs années, vous n’êtes plus obligé de prendre celle proposée par la banque. Vous pouvez choisir une assurance externe, souvent plus compétitive.

Ce que couvre vraiment cette assurance 

Les garanties varient selon les contrats, mais les principales sont :

• Décès : le capital restant dû est intégralement remboursé
• Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
• Invalidité permanente totale ou partielle (IPT ou IPP)
• Incapacité temporaire de travail (ITT)

Certaines formules proposent aussi une couverture en cas de perte d’emploi, mais elle est souvent facultative et plus coûteuse.

Peut-on la résilier ou la changer ?

Oui, et c’est une grande avancée légale. Depuis 2022 (loi Lemoine), vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans frais.

Cela permet :

• De réduire considérablement le coût total de l’assurance
• De bénéficier de meilleures garanties
• D’adapter la couverture à l’évolution de votre situation
  
  

Notre conseil : comparez toujours plusieurs offres avant de signer une assurance de prêt. Et même si votre crédit est ancien, un changement peut vous faire économiser des milliers d’euros.

Comment bien choisir son contrat ?

• Voici les critères clés à comparer :

  • Le coût total sur la durée du prêt
  • Les garanties incluses (notamment ITT et IPT)
  • Les exclusions de garanties
    La quotité assurée (surtout si vous empruntez à deux)
    
    

  Un courtier ou un conseiller en gestion de patrimoine peut vous accompagner dans cette démarche. Chez Cash Academy, c’est justement ce que nous faisons au quotidien pour nos clients.

Conclusion

L’assurance emprunteur est bien plus qu’une formalité bancaire. Elle joue un rôle de premier plan dans la protection de votre patrimoine et de vos proches.

Trop de personnes signent sans comprendre ou se contentent du contrat proposé par la banque. Pourtant, le bon choix peut faire la différence entre une situation sécurisée… et une transmission compliquée.

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Foire aux questions :