Vous avez un projet immobilier ? Que ce soit pour acheter votre résidence principale ou investir dans du locatif, le passage par un crédit immobilier est souvent une étape incontournable. Pourtant, pour beaucoup de particuliers, le fonctionnement d’un prêt immobilier reste flou. Taux fixe, taux variable, apport, garanties, frais de dossier… Difficile de s’y retrouver.

Dans cet article, on va poser les bases de manière simple et concrète, pour que vous sachiez exactement comment fonctionne un crédit immobilier, quels sont les points clés à surveiller et comment en tirer le meilleur pour votre projet.

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Sommaire

• Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
• À quoi sert un prêt immobilier ?
• Les grandes étapes d’un crédit immobilier
• Le rôle de l’apport personnel
• Les types de taux : fixe ou variable ?
• Les frais à anticiper dans un prêt immobilier
• Les garanties et assurances obligatoires
• Conclusion
• FAQ

Qu’est ce qu’un crédit immobilier ?

Un crédit immobilier est un prêt accordé par une banque ou un organisme de crédit pour financer l’achat d’un bien immobilier. Il peut s’agir :

• d’une résidence principale
• d’une résidence secondaire
• d’un investissement locatif

Le montant est généralement remboursé sur une période longue (de 10 à 30 ans), avec des intérêts.

À quoi sert un prêt immobilier ?

C’est un outil de levier. Il permet d’acheter un bien que vous ne pouvez pas payer comptant. Il vous offre donc la possibilité de vous constituer un patrimoine tout en épargnant.

Exemple : avec 30 000 € d’apport, vous pouvez acheter un bien à 200 000 € grâce au crédit, et devenir propriétaire immédiatement.

Les grandes étapes d’un crédit immobilier 

1. Définir votre budget global
2. Monter votre dossier bancaire
3. Obtenir un accord de principe
4. Signer une offre de prêt
5. Passer chez le notaire pour la vente

Chaque étape est encadrée par des délais légaux, notamment le droit de rétractation (10 jours) après réception de l’offre de prêt.

Le rôle de l’apport personnel

L’apport n’est pas obligatoire, mais il est souvent exigé pour couvrir les frais de notaire, de garantie et de dossier. Il rassure la banque sur votre capacité à épargner. En général, un apport de 10 % est demandé.

Les types de taux : fixe ou variable

• Taux fixe : reste le même pendant toute la durée du prêt. Prévisible, rassurant.
• Taux variable : évolue en fonction d’un indice de référence. Potentiellement plus bas au départ, mais plus risqué à long terme.

Aujourd’hui, avec la remontée des taux, les établissements prêtent majoritairement à taux fixe.

Les frais à anticiper dans un prêt immobilier

• Frais de dossier (entre 500 € et 1 500 €)
• Frais de notaire (environ 7 à 8 % dans l’ancien)
• Frais de garantie (caution ou hypothèque)
• Assurance emprunteur (obligatoire)

   

Ces frais doivent être intégrés dans votre calcul de budget global.

Les garantis et assurances obligatoires

• Pour se protéger, la banque exige une assurance emprunteur, couvrant décès, invalidité et parfois perte d’emploi. Le coût peut fortement varier d’un assureur à l’autre.

  Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance à tout moment pour obtenir de meilleures conditions.

Conclusion

Le crédit immobilier est un outil puissant, mais il doit être maîtrisé. Connaître les étapes, les frais, les options de taux et les garanties permet d’éviter les erreurs qui peuvent coûter cher.

Vous avez un projet immobilier en tête ? Vous voulez savoir combien vous pouvez emprunter ou comment structurer votre achat ? Prenez un rendez-vous avec l’un de nos conseillers. C’est sans engagement, mais ça peut changer beaucoup de choses dans votre projet.

Foire aux questions :