Crédit immobilier : Quand le TAEG est inférieur à l’inflation, le coût du crédit est presque cadeau !

On le sait tous, quand on emprunte pour acheter de l’immobilier, le taux d’intérêt est souvent le premier élément qui capte notre attention. On se demande : « Combien va me coûter mon crédit ? » et on rêve de trouver le taux le plus bas possible. Mais, avez-vous déjà entendu parler du phénomène où le coût du crédit devient quasiment insignifiant ? Oui, c’est possible. Et cela arrive quand le TAEG de votre prêt immobilier est inférieur à l’inflation.

Attachez vos ceintures, on va vous montrer pourquoi, dans ce cas, le coût du crédit est en réalité bien plus faible que ce que vous imaginez, et comment vous pouvez en tirer profit pour vos investissements immobiliers. Et bien sûr, Cash Academy est là pour vous aider à piloter cette stratégie et bâtir votre patrimoine malin !

Qu’est-ce que le TAEG et pourquoi on en parle tant ?

Petit rappel : le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est l’indicateur qui regroupe tous les frais liés à votre emprunt. Il inclut le taux d’intérêt nominal du crédit, mais aussi les frais de dossier, les assurances et autres petites surprises que la banque peut glisser dans le contrat.

Le TAEG, c’est donc ce qui va vraiment déterminer combien vous coûte votre prêt chaque année, et c’est pour ça qu’on y prête beaucoup d’attention. Plus il est bas, mieux c’est.

L’inflation : l’autre variable clé que tout le monde sous-estime

L’inflation, c’est l’augmentation générale des prix dans une économie. En gros, ce qui coûtait 100 euros il y a 10 ans coûte aujourd’hui peut-être 120 euros. On entend souvent dire que l’inflation grignote notre pouvoir d’achat, mais saviez-vous que l’inflation peut aussi jouer en votre faveur si vous êtes endetté ?

Lorsque vous empruntez de l’argent à un taux inférieur à l’inflation, c’est un peu comme si la valeur réelle de l’argent que vous devez diminuait chaque année. En effet, même si vos mensualités restent fixes, la valeur de ces remboursements diminue en raison de l’inflation. Ce qui est une bonne nouvelle pour vous !

Le phénomène magique : quand le TAEG est inférieur à l’inflation

Voici le moment magique que vous attendiez : si le TAEG de votre crédit immobilier est inférieur à l’inflation, en réalité, vous remboursez de l’argent qui vaut moins qu’à l’origine.

Prenons un exemple simple :
Vous empruntez 200 000 euros pour un bien immobilier avec un TAEG de 2%.
L’inflation, elle, est à 4%.
Chaque année, les prix augmentent de 4 %, y compris le loyer que vous percevez, tandis que vos remboursements sont basés sur un taux de 2 %. Cela signifie que la valeur réelle de vos mensualités de crédit diminue avec le temps.
En d’autres termes, grâce à l’inflation, vous remboursez de l’argent qui perd de sa valeur chaque année, tandis que la valeur de votre bien immobilier et de vos loyers augmente. C’est un effet levier inversé qui vous permet de profiter d’un crédit à coût réduit en termes réels.

Pourquoi le coût du crédit devient peu important ?

Avec un TAEG inférieur à l’inflation, le coût réel de votre crédit devient presque un détail. Pourquoi ? Parce que :
1.La valeur de votre dette diminue avec le temps : En raison de l’inflation, l’argent que vous remboursez vaut moins que celui que vous avez emprunté. Ce qui signifie que vous remboursez moins en termes de pouvoir d’achat.
2.Vos loyers augmentent : Si vous investissez dans un bien immobilier locatif, l’inflation pousse les loyers à la hausse. Vos revenus locatifs augmentent, alors que vos mensualités de crédit restent stables. Résultat : un gain double !
3.Votre bien prend de la valeur : En parallèle, l’inflation a tendance à augmenter la valeur des biens immobiliers. Pendant que vous remboursez une somme qui perd de sa valeur, votre patrimoine immobilier se valorise.
4.Vous optimisez vos rendements : En fin de compte, vous utilisez l’argent de la banque pour financer un actif qui, lui, profite de l’inflation. Vous enrichissez votre patrimoine sans avoir à porter la charge complète du crédit.

Les idées reçues sur le crédit immobilier et l’inflation

Certains pourraient vous dire que s’endetter reste une mauvaise idée, quelle que soit la situation. Mais dans le contexte actuel, voici quelques idées reçues qu’il faut balayer :
1. »Je perds de l’argent avec les intérêts du crédit »
Pas nécessairement. Si votre TAEG est inférieur à l’inflation, l’argent que vous remboursez chaque mois perd de sa valeur réelle, alors que votre bien prend de la valeur. Vous jouez en réalité avec l’argent de la banque, et c’est elle qui se retrouve avec une dette qui vaut de moins en moins !
2. »Je préfère attendre que l’inflation baisse »
Mauvaise idée ! Si l’inflation baisse, les taux d’intérêt des crédits risquent d’augmenter. Vous pourriez donc emprunter à un coût plus élevé. Si l’inflation est plus forte que votre taux de crédit, il est souvent préférable de sauter sur l’opportunité.
3. »L’inflation, c’est toujours mauvais pour l’immobilier »
Non ! Si vous êtes déjà propriétaire ou que vous avez un crédit, l’inflation peut jouer en votre faveur en augmentant la valeur de votre bien et vos revenus locatifs, tout en réduisant le poids de vos mensualités.

Préparer sa stratégie d’investissement immobilier

Investir dans l’immobilier, surtout dans un contexte d’inflation, nécessite une bonne préparation. Voici quelques conseils pour maximiser vos gains :
1.Choisir un bien immobilier avec un bon potentiel locatif : Le loyer doit pouvoir augmenter avec le temps pour suivre l’inflation. Faites vos recherches et sélectionnez des zones où la demande locative est forte.
2.Opter pour un crédit à taux fixe : Un crédit à taux fixe est souvent une meilleure option en période d’inflation, car vous vous garantissez un remboursement stable, même si les taux augmentent.
3.Ne négligez pas les calculs : Assurez-vous que vos revenus locatifs dépassent ou couvrent largement vos mensualités de crédit pour bénéficier de l’effet de levier maximal.

Cash Academy : votre copilote vers un crédit rentable

Le crédit immobilier peut être un levier incroyable pour bâtir votre patrimoine, surtout quand le TAEG est inférieur à l’inflation. Vous l’aurez compris, dans ce cas, le coût du crédit devient presque un détail. L’essentiel est de bien préparer votre projet et de faire les bons choix.
Chez Cash Academy, nous vous aidons à prendre le contrôle de votre crédit immobilier pour en faire un outil d’enrichissement. Nous vous accompagnons dans la sélection de vos investissements et dans l’optimisation de votre stratégie pour profiter au maximum de ce levier financier.
Envie d’en savoir plus ? Contactez-nous dès aujourd’hui, et ensemble, mettons en place une stratégie immobilière qui tire parti de l’inflation et maximise vos gains !