Vous souhaitez diversifier vos placements et accéder à un large choix d’investissements ? Le compte-titres est l’un des outils les plus souples pour investir en bourse. Contrairement au PEA, il ne limite ni les montants versés ni les zones géographiques ou les types d’actifs. Cela en fait un instrument prisé par les investisseurs aguerris comme par les débutants qui veulent apprendre.

Mais qui dit liberté dit aussi responsabilité. Un compte-titres bien géré peut être un excellent levier de croissance, à condition de comprendre comment il fonctionne, quels sont les frais associés, et comment l’intégrer intelligemment dans votre stratégie patrimoniale.

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Sommaire

• • Qu’est-ce qu’un compte-titres ?
  • Les avantages du compte-titres
  • Quels actifs peut-on y loger ?
  • Quelle fiscalité s’applique ?
  • Comment intégrer le compte-titres dans sa stratégie ?
  • Idées reçues et erreurs fréquentes
  • Conclusion
  • FAQ 

Qu’est ce qu’un compte-titres ?

Un compte-titres est un compte d’investissement qui permet de détenir un portefeuille de valeurs mobilières : actions, obligations, ETF, fonds, etc. Il est obligatoirement associé à un compte-espèces, qui sert à passer les ordres d’achat et de vente.

Contrairement à d’autres enveloppes comme le PEA ou l’assurance vie, il n’offre pas d’avantage fiscal particulier. Mais il compense par une grande liberté de choix et une totale flexibilité.

Les avantages du compte-titres

• Aucune limite de versement : vous investissez autant que vous le souhaitez.
• Pas de restriction géographique : vous pouvez acheter des titres en Europe, aux États-Unis, en Asie…
• Large choix d’actifs : actions, ETF, obligations, produits dérivés, devises…
• Disponibilité totale : les fonds sont récupérables à tout moment.

Transmission facilitée : le compte-titres peut être démembré, utile en stratégie de succession.

Quels actifs peut-on y loger ?

Le compte-titres accepte pratiquement tous les produits financiers :

• Actions cotées en France ou à l’étranger
• Fonds d’investissement (SICAV, FCP…)
• ETF (trackers)
• Obligations d’État ou d’entreprises
• Produits structurés
• Produits dérivés (pour les investisseurs avertis)
  

Cela en fait un excellent outil pour mettre en œuvre une stratégie d’investissement diversifiée, à condition de bien choisir ses supports.

Quelle fiscalité s’applique ?

Les plus-values et dividendes sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %, qui inclut :

• 12,8 % d’impôt sur le revenu
• 17,2 % de prélèvements sociaux
  

Il est possible d’opter pour le barème progressif si cela est plus avantageux selon votre situation.

Les moins-values peuvent être imputées sur les plus-values pendant 10 ans, ce qui offre une souplesse fiscale intéressante en cas de pertes ponctuelles.

Comment intégrer le compte-titres dans sa stratégie ?

Le compte-titres est particulièrement adapté pour :

• Compléter un PEA ou une assurance vie une fois les plafonds atteints
• Investir à court ou moyen terme avec des actifs dynamiques
• Accéder à des classes d’actifs absentes des autres enveloppes
• Construire une stratégie à base d’ETF mondiaux ou thématiques
  
  

Il faut cependant bien suivre ses lignes et rester discipliné, notamment en ce qui concerne la fiscalité et les arbitrages.

Idées reçues et erreurs fréquentes 

“Le compte-titres est réservé aux experts.”
Faux. Il est ouvert à tous, avec des produits simples comme les ETF ou les actions de grandes entreprises.

“Il vaut mieux ouvrir un PEA.”
Pas toujours. Le PEA est limité géographiquement et par les montants. Le compte-titres est complémentaire.

“Les frais sont trop élevés.”
Avec les courtiers en ligne, les frais sont devenus très compétitifs. Mais il faut comparer les offres.

Conclusion

Le compte-titres est un outil incontournable pour tout investisseur souhaitant aller plus loin que l’épargne classique. Sans plafond, sans restriction, mais avec une fiscalité connue, il offre une grande marge de manœuvre pour construire une stratégie sur mesure.

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Foire aux questions :