Le monde de la Bourse vous attire, mais l’idée de payer des impôts sur vos gains vous freine ? Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est peut-être la solution. C’est un outil d’investissement créé pour encourager les Français à investir dans les entreprises européennes, avec à la clé des avantages fiscaux très intéressants si vous jouez le jeu du long terme.

Le PEA peut s’intégrer parfaitement dans une stratégie patrimoniale équilibrée. Que vous soyez débutant ou un investisseur plus averti, comprendre comment il fonctionne est une première étape essentielle.

Vous souhaitez savoir si le PEA a sa place dans votre stratégie d’épargne ? Réservez un appel avec un expert Cash Academy dès maintenant.

Sommaire

• Pourquoi ouvrir un PEA ?
• Le fonctionnement du PEA
• Quels supports peut-on loger dans un PEA ?
• Fiscalité du PEA
• Comment utiliser le PEA dans votre stratégie d’épargne ?
• Objections courantes
• Conclusion
• FAQ

Pourquoi ouvrir un PEA ?

Le PEA combine deux objectifs : investir en actions et bénéficier d’un avantage fiscal au bout de 5 ans. C’est donc un produit qui récompense la patience et la régularité.

Contrairement aux livrets ou à l’assurance vie en fonds euros, les actions peuvent générer des rendements plus élevés, mais aussi plus volatils. Le PEA vous permet d’en profiter tout en réduisant drastiquement l’impôt sur les plus-values si vous respectez certaines conditions.

C’est un levier intéressant pour se constituer un capital sur le long terme, tout en soutenant l’économie européenne.

Le fonctionnement du PEA

Le PEA fonctionne comme une enveloppe fiscale. À l’intérieur, vous pouvez acheter et vendre des actions européennes sans payer d’impôts sur les gains, à condition de conserver le plan au moins 5 ans.

Il existe deux types de PEA :

• Le PEA classique (ou bancaire), qui permet d’investir dans des actions, ETF ou OPCVM éligibles.
  
  
• Le PEA-PME, qui permet d’investir dans des petites et moyennes entreprises cotées ou non cotées, avec des règles spécifiques.
  
  

Le montant total des versements est plafonné :

• 150 000 € pour un PEA classique
• 75 000 € supplémentaires pour un PEA-PME
  
  

Chaque personne majeure domiciliée fiscalement en France peut ouvrir un seul PEA, mais il est possible d’en ouvrir un par membre du couple, voire un PEA-PME en plus.

Quels support peut-on loger dans un PEA ?

Le PEA n’est pas un produit figé. Il vous donne accès à plusieurs supports, à condition qu’ils soient éligibles :

• Actions de sociétés européennes
• OPCVM ou ETF investis à 75 % minimum en actions européennes
• Certaines obligations convertibles ou titres participatifs (dans le PEA-PME)
  
  

Vous ne pouvez pas y loger de titres étrangers hors Europe, ni de produits structurés ou de SCPI. L’objectif est de soutenir les entreprises de l’espace économique européen.

Fiscalité du PEA

C’est le principal atout du PEA. Si vous ne retirez aucun fonds pendant 5 ans, tous les gains réalisés (dividendes et plus-values) sont exonérés d’impôt sur le revenu.

Avant 5 ans, les retraits entraînent la clôture du plan, et les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique de 30 % (flat tax).

Après 5 ans, vous pouvez faire des retraits partiels sans fermer le plan, et vos gains sont uniquement soumis aux prélèvements sociaux (17,2 % au moment de la rédaction de cet article).

Comment utiliser le PEA dans votre stratégie d’épargne ?

Le PEA est un outil de diversification. Il peut compléter un contrat d’assurance vie ou un PER. Il est particulièrement adapté à ceux qui veulent :

• Dynamiser leur épargne avec des actions
• Construire un capital à long terme
• Réduire l’impact de la fiscalité sur leurs investissements
  
  

Vous pouvez y investir de manière progressive, par exemple en plaçant chaque mois une somme fixe via un plan d’investissement programmé.

Il peut aussi être géré de façon totalement passive, via des ETF (trackers) qui répliquent des indices boursiers. C’est une bonne solution pour limiter les risques liés au choix des actions individuelles.

Objections courantes

« La Bourse, c’est risqué. »
C’est vrai, le PEA n’est pas garanti. Mais en diversifiant et en investissant sur le long terme, le risque est réduit. De nombreuses études montrent que plus on reste investi longtemps, plus les chances de gains augmentent.

« Je ne comprends rien à la Bourse. »
Pas besoin d’être expert. Il existe des solutions simples, comme les ETF, qui permettent d’investir sans avoir à suivre les marchés au quotidien. Et vous pouvez vous faire accompagner.

« Je ne veux pas bloquer mon argent. »
L’argent est en effet bloqué pendant 5 ans si vous voulez bénéficier de la fiscalité avantageuse. Mais au-delà, vous pouvez faire des retraits partiels librement, sans fermer le plan.

Conclusion

Le PEA est une enveloppe fiscale puissante pour ceux qui souhaitent faire fructifier leur épargne via les marchés financiers tout en optimisant leur fiscalité. Il demande de la discipline et une certaine tolérance au risque, mais les bénéfices potentiels à long terme peuvent être significatifs.

Il mérite une vraie place dans une stratégie patrimoniale équilibrée.

Vous souhaitez savoir si un PEA est adapté à votre situation ? Réservez un appel gratuit avec notre équipe.

Foire aux questions :