Quand on parle de patrimoine, la première question à se poser est simple : qu’est-ce que je possède réellement ? En apparence, la réponse peut sembler évidente. Pourtant, dans la réalité, beaucoup de personnes passent à côté d’une partie importante de leurs actifs, ou surévaluent certains biens qui ne génèrent aucune valeur.

Faire l’inventaire précis de ses actifs, c’est l’une des premières étapes du bilan patrimonial. Cela permet de poser une base claire avant toute stratégie d’investissement, de retraite ou de transmission. Mais surtout, cela permet de mieux comprendre la dynamique de votre argent, aujourd’hui et demain.

Dans cet article, on vous explique ce qu’est un actif, les différents types que vous pouvez détenir, et comment les identifier avec clarté pour reprendre le contrôle de votre situation patrimoniale.

Si vous voulez aller plus loin et être accompagné pour faire ce point de façon concrète, vous pouvez réserver un appel avec un conseiller Cash Academy.

Sommaire

• Définition d’un actif
• Pourquoi connaître ses actifs est fondamental
• Les différents types d’actifs
• Comment évaluer la valeur de vos actifs
• Faire le tri entre actif réel et potentiel
• Conclusion
• FAQ

Définir un actif :

Un actif, c’est tout ce que vous possédez et qui a une valeur économique. Cela peut être un bien physique, un droit, une somme d’argent, un investissement ou même un usage futur.

Mais attention : un actif n’est pas simplement un objet ou un bien. C’est une ressource. Il peut soit générer de la valeur (revenus, plus-value), soit simplement représenter une valeur stockée. La différence est essentielle à comprendre.

Pourquoi connaître ses actifs est fondamental ?

Identifier ses actifs, c’est :

• avoir une vision globale de ce que l’on possède
• détecter les ressources mobilisables
• évaluer son autonomie financière
• définir une stratégie adaptée à sa situation.
  
  

Sans cette connaissance, il est difficile de mesurer sa capacité d’investissement, de faire des arbitrages ou même de prévoir l’avenir.

Les différents types d’actifs :

On peut classer les actifs en trois grandes familles :

1. Les actifs financiers

Ce sont des supports d’épargne ou de placement :

• épargne liquide : livret A, LDD, comptes courants
• assurance vie, PEA, PER, compte-titres
• parts de SCPI, actions, obligations, cryptomonnaies
• contrat de capitalisation.

Ces actifs peuvent générer des intérêts, des dividendes ou des plus-values. Ils sont parfois accessibles rapidement, parfois bloqués.

2. Les actifs immobiliers

Ils comprennent :

• résidence principale
• résidences secondaires
• investissements locatifs
• parts de SCI ou SCPI
• terrain, garage, locaux professionnels.

   

L’immobilier est souvent la part la plus importante du patrimoine en France, mais il est aussi moins liquide que les actifs financiers.

3. Les autres actifs

• biens professionnels : parts de société, matériel, fonds de commerce ;
• objets de valeur : œuvres d’art, bijoux, montres, voitures de collection ;
• droits : usufruit, options, contrats spécifiques.

   

Ces actifs sont parfois plus difficiles à évaluer mais peuvent représenter une valeur patrimoniale importante.

Comment évaluer la valeur de vos actifs ?

Évaluer vos actifs, ce n’est pas uniquement regarder leur prix d’achat. Il faut se baser sur leur valeur de marché actuelle, c’est-à-dire ce qu’ils pourraient valoir s’ils étaient vendus aujourd’hui.

Quelques bonnes pratiques :

• utilisez les relevés bancaires et attestations de valeur pour les produits financiers ;
• faites des estimations immobilières à jour (notaires, agences) ;
• prenez en compte les fluctuations de marché (ex. crypto, SCPI) ;
• restez réaliste et prudent dans vos évaluations.

Faire le tri entre actif potentiel et actif réel :

Tous les actifs ne se valent pas. Certains sont immédiatement mobilisables, d’autres non. Certains génèrent un flux de revenus, d’autres sont simplement dormants.

Il est important de distinguer :

• les actifs liquides : disponibles rapidement (livrets, comptes, certaines assurances vie)
• les actifs illiquides : nécessitent du temps ou des conditions spécifiques pour être vendus (immobilier, parts de société)
• les actifs productifs : génèrent un rendement (loyers, intérêts, dividendes)
• les actifs non productifs : n’apportent rien financièrement (résidence principale, œuvres d’art…).
  
  

Cette distinction est capitale pour prendre des décisions éclairées.

Conclusion

Savoir ce que l’on possède, c’est poser les bases de toutes les décisions patrimoniales à venir. C’est aussi reprendre le contrôle de sa situation, avec lucidité. L’inventaire de vos actifs, même simple, est un exercice précieux, souvent révélateur.

Si vous souhaitez être accompagné pour faire le point, ou savoir comment valoriser ou utiliser vos actifs plus intelligemment, vous pouvez réserver un échange gratuit avec un conseiller Cash Academy. C’est souvent le premier pas vers une stratégie vraiment personnalisée.

Foire aux questions :