Pourquoi simuler la pertinence d’un démembrement ?
Le démembrement de propriété est souvent présenté comme une solution efficace pour réduire le coût de transmission d’un patrimoine immobilier. Mais il n’est pas systématiquement intéressant.
Son efficacité dépend notamment de votre âge, de la valeur du bien, du nombre d’enfants, des donations déjà réalisées et de l’évolution future de la valeur du patrimoine.
L’intérêt d’une simulation est donc de comparer concrètement deux situations :
Que se passerait-il si vous ne faisiez rien ?
et
Que se passerait-il si vous transmettiez la nue-propriété aujourd’hui ?
La simulation permet d’estimer les droits de succession futurs, le coût d’une donation aujourd’hui, les frais liés à sa mise en place et surtout l’économie potentielle réellement générée par l’anticipation de la transmission.
Car l’objectif n’est pas de faire un démembrement simplement pour payer moins d’impôts.
L’objectif est de vérifier si le gain potentiel justifie les coûts, les contraintes et la perte de souplesse liée à la transmission de la nue-propriété.
En quelques minutes, la simulation vous donne ainsi un premier indicateur pour savoir si cette stratégie mérite d’être étudiée plus en détail dans votre situation.